Банковите условия не са „вземи или остави". Лихви, такси, обезпечение, гратисни периоди — всичко подлежи на преговори, особено ако сте добър клиент с чиста кредитна история. Повечето предприемачи приемат първото предложение, без да осъзнават колко могат да спестят с един разговор.
Подготовка
Знайте текущата пазарна ситуация. Сравнете условията на поне три банки, преди да седнете на масата за преговори. Конкурентната оферта е най-силният ви аргумент.
Подгответе финансовата си история. Чиста кредитна история, стабилни приходи и нисък дълг ви дават преговорна сила. Донесете последните финансови отчети, данъчни декларации и банкови извлечения.
Знайте какво искате. Определете предварително целевата лихва, приемливите такси и другите условия. Имайте ясна граница, под която няма да слезете.
Какво може да се преговаря
Лихвеният процент е очевидният обект на преговори. Дори 0.5% намаление при кредит от 100 000 лева за 5 години спестява хиляди лева. Попитайте за намаление на надбавката — банките имат диапазон и стартовото предложение рядко е най-доброто.
Таксите за обслужване, усвояване и предсрочно погасяване могат да бъдат намалени или премахнати. Годишната такса за управление е особено подходяща за преговори.
Обезпечението може да бъде преговаряно — размерът на покритие, видът на обезпечението, възможност за частично освобождаване при погасяване на част от кредита.
Гратисен период за главницата (плащате само лихва в началото) може да бъде удължен, особено при инвестиционни кредити.
Тактики за преговори
„Обичам банката ви, но имам по-добро предложение от конкурент." Конкуренцията между банките е реална и мениджърите имат мотивация да задържат или привлекат клиенти.
Пакетно предлагане — ако преместите разплащателната сметка, ТРЗ обслужването и POS терминала при тях, помолете за по-добри условия по кредита. Банките ценят комплексните клиенти.
Не бързайте. „Трябва да помисля" е легитимен и ефективен отговор. Банковият мениджър може да се върне с по-добро предложение.
Поддържане на отношенията
Добрите отношения с банковия мениджър са дългосрочна инвестиция. Информирайте го за развитието на бизнеса, поканете го на събития, бъдете прозрачни при временни трудности. Когато ви трябва следващият кредит или преструктуриране, добрите отношения правят разлика.